Frank hat das Risiko auf seinem Soll&Haben Blog recht gut dargestellt. Siehe den Trackback über Deinem Comment. Es wird 100% ein langer Weg, das KnowHow der Banken in so einer Plattform zu integrieren. Aber mühsam ernährt sich das Eichhörnchen.

Hmm, wenn man sich die Zahlungsausfallsauswertungen zu Prosper unter
http://www.wiseclerk.com
anschaut, dann würde ich denen aber nicht mein Geld leihen

Prosper: Very High Risk Social Loan Marketplace…

[...]Der Unterschied zur Bank? Den sehe ich in der sehr geringen Marge in Höhe von 0,5 Prozent und damit dem hohen Risiko für die Anleger. Mit dieser Marge ist m.E. kein Risiko eines Kreditportfolios zu decken und nebenbei noch Gewinne zu generieren. Es sei denn, die Kreditnehmer sind alles Rating-1-Kunden, wovon jede Bank noch träumt. Und Prosper in Deutschland? No way! Die Bafin lacht sich kaputt. ;)[...]

>tausend kleine Tode (nein, ich bin kein Sexist)
Hää? Was hat das eine mit dem anderen zu tun? (Und ja, ich weiß, was der “kleine Tod” ist.)
Sexismus => http://de.wikipedia.org/wiki/Sexismus

Also, wenn in Deutschland jemand Geld verleihen (Kreditgeber) will, dann muss er praktisch Bank sein. Da sich in Deutschland wegen ein paar tausend Euro niemand zur Bank machen wird, geht sowas wie Prosper in Deutschland nicht auf. Trotzdem wird es folgen haben. In ein paar Jahren, wenn so ein Modell für den Kreditgeber wie auch Kreditnehmer tragbar ist, dann vergeben wir unser Geld halt ins Ausland. Oder auf Second Life. Spätestens dann, wenn die Bankkunden Ihr Gespartes woanders hintragen und arbeiten lassen, wird sich auch in Deutschland was bewegen. Momentan sitzen die Banken auf einem sehr bequemen hohen Ross. Aber auch die müssen sich warm anziehen. Siehe Medienlandschaft.

Ich fänd es interessant wenn die in DE starten würden um zu sehen, was die Bankenaufsicht dann macht (nicht jeder darf geschäftsmäßig Geld verleihen …).

Hätte Prosper damit in Deutschland Erfolg würden das bestimmt auch einige andere Banken aufgreifen und selber anbieten.