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Social Lending auf dem Vormarsch? Das Napster der Banken?

was das? Social Networking sollte als Begriff klar sein. Im Netz wird der eine oder andere bemerkt haben, dass immer mehr Startups ins klassische Kreditvermittlungsgeschäft drängeln und den Banken etwas vom großen Kuchen wegessen möchten. Auf eine Art von Social Networking. Nur eben mit Ausrichtung auf Kohle. Das nennt sich dann Social Lending. Der neueste Vertreter seiner Zunft, diesmal in Deutschland: Smava, die aufgrund der strikten Finanzvorschriften in D gleich unter die Decke eines Bankhauses gekrochen sind. Ob das nun ein smarter Schachzug war, wird sich noch zeigen müssen. Siehe mehr dazu bei:
Off the Record: Es menschelt im Kreditgeschäft
Best Practice: Social Lending Plattform smava ist online
Exciting Commerce: Prosper: Was Pierre Omidyar an Social Lending reizt
P2P Kredite Blog (ola, schon das erste Spezialblog da… ist ja auch ein nettes AdSense Thema:): Smava bietet P2P Kredite von Privat an Privat in Deutschland an

Center Networks:
# Part 1 – Overview of Social Lending
# Part 2 – Review of Zopa and Prosper
# Part 3 – Why of Social Lending

Über den Autor

Robert Basic

Robert Basic ist Namensgeber und Gründer von BASIC thinking und hat die Seite 2009 abgegeben. Von 2004 bis 2009 hat er über 12.000 Artikel hier veröffentlicht.

16 Kommentare

  • Also sozusagen eLolly nur etwas strukturierter und öffentlichkeitsfreundlicher aufbereitet? 😉

    btw: weisst Du welches PlugIn das im P2P-Blog ist, das die kontextsensitiven Links einblendet? Ist dann ja sozusagen die userinduzierte Variante von Intellitxt…..

  • Es gibt bewegende Beispiele, in denen social lending offenbar sehr gut funktioniert. Z.B. in Bangladesh: http://mitworld.mit.edu/video/289/ (muss man gesehen haben). Aber da gibts klare Regeln. Das Geld wird z.B. niemals an Typen sondern nur an Frauen verliehen.

    Aber als Web2.0 Idee in Deutschland?: Oh mein Gott. Oh mein Gott. Oh mein Gott. Bitte nicht.

    Diesen Sarasani-Darani-Internet-Entrepeneurs Persönlichkeiten will man doch wohl nicht in das Kreditvergabegeschäft lassen.
    Reicht es nicht, dass mich meine Hausbank ständig mit „dollen“ Angeboten von Konsumentenkrediten zuspamed? Haben nicht schon die Privatinsolvenzen eh schon dramatisch zugenommen? Gibt es in eurer Stadt nicht diese Schaufenster von neumodischen Kredit-Buden, die auf seriös machen, hinter dessen Schaufenster aber bestimmt böse Menschen sitzen?

    Und dann Leute als Anbieter auf diesen im Grunde sehr ernsten Markt lassen, die schon aus reinen Reflex sagen, dass in Deutschland die Banken „zu vorsichtig mit Krediten sind“?… um dann oft genug zu beweisen, dass sie diese „zu wenigen Kredite“ niemals zurückzahlen? Und die wollen jetzt die Bonität von anderen Schuldnern überprüfen?

  • Dass das Kreditausfallrisiko von Privatpersonen in den letzten Jahren auf eine wie ich finde sehr tragische Weise angestiegen ist, ist allgemein bekannt.
    http://tinyurl.com/2brskc
    Ich würde mein zu hart verdientes Bonus-Geld eher in argentinische Staatsanleihen anlegen als über eine Web2.0 Plattform.

  • Naja. Vielleicht fangen die das deutlich höhere Risiko damit ab, dass sich eben auch das Volumen der Nachfrage nach Krediten deutlich aufgebläht hat. Die können das Delta des Risikos somit wohl auf ein größeres Volumen streuen.
    Da aber zum Bleistift mein Bonus-Geld volumenmässig ungerechtfertigterweise größeren Restriktionen unterliegt als das der Deutschen Bank oder der CityBank, sind auch folglich leider meine Möglichkeiten zur Risikostreuung limitierter. 🙂
    Deshalb würde ich persönlich trotz Web2.0 nicht als Kreditbank agieren.

  • Ups… Toogly arbeitet eigentlich gerade an einer nahezu identischen Idee. Der Gründer kommt allerdings aus der Banken- und VC-Ecke und keineswegs aus der „Ich brauche mal eben eine tolle Idee für schnelles Geld aus dem Internet“ -Ecke. 😉

    Momentan kann man sein Vorhaben bei Toogly noch kostenlos einstellen und mal gucken, ob man einen Investor dafür findet. Die Sprache der „ersten Version“ ist englisch, damit man sich überall in der Welt beteiligen kann… Für das Einsammeln und Verteilen von Geldern werden natürlich irgendwann Gebühren verlangt werden (müssen).

    Sinn und Zweck solcher Portale ist nicht, den Banken das Brot vom Teller zu nehmen, sondern dem Otto-Normalverbraucher

    a) …die Möglichkeit zu geben, Kredite zu bekommen, auch wenn das Vorhaben für Banker zu unattraktiv ist (Projekt zu klein => Bearbeitung zu aufwendig => Antrag abgelehnt => Kein Geld)

    b) …die Möglichkeit zu geben, sich auch an solchen Projekten zu beteiligen, für die normalerweise zu hohe Einlagen erforderlich sind.

    Statt das Geld einfach den Banken zu überlassen, können sich die Leute untereinander verständigen und so verdient der kleine Mann z.B. an der Backstube um die Ecke mit, mit einer Rendite von vielleicht 7% statt auf dem Konto vielleicht 2-3%?

    Viele kleine Beteiligungen sind für den Anleger vermutlich sicherer als ein dickes Aktienpaket von einer einzigen Firma… Man könnte sich auch gemeinsam ein Haus kaufen, statt sein Leben lang Geld für Miete zum Fenster hinaus zu werfen… Sinn und Zweck solcher Portale ist es, mit dem eigenen Geld kreativer umzugehen als bisher. „Investieren“, statt einfach nur „Geld ausgeben“… das erfordert in Deutschland natürlich einige Kopfarbeit zum Umdenken. 😉

  • Sollte sich das rechnen, dann wäre die akkumulierte Erfahrung einer Bank bezüglich der Risikobewertung kleinerer Kredite deutlich weniger wert als ihre aus kleineren Krediten entstehenden Verwaltungskosten + Gewinne.
    Nur dann können Web2.0 Platform Hobby Banker im Durchschnitt mit ausreichend Gewinn Kredite vergeben.
    Ich schliesse das nicht aus.

  • Breites Medienecho auf den Start von Smava…

    Mit Ihrem Start für Kredite von Mensch zu Mensch hat Smava.de innerhalb kürzester Zeit ein umfangreiches Medienecho erzielt. Ohne hier alle aufzählen zu können seien nur Artikel im Tagesspiegel, Spiegel (nur Printausgabe) und Computerwelt erwähnt…

  • So langsam scheint die P2P Kreditwelle in Deutschland wohl ins Rollen zu kommen, denn wie ich heute erfahren habe, reiht sich mit Money4Friends nun ein weiterer Anbieter in die Liste ein.

    Alles in allem sieht die Seite für jedenfalls wesentlich seriöser aus, als z.B. die von Auxmoney. Es bleibt also abzuwarten, was wir in diesem Bereich noch erleben dürfen.

  • Ich möchte ja nicht pessimistisch sein, aber ich denke, dass dies einen ganz schönen Einbruch für die Banken bedeuten könnte, wenn diese Form der Kredite sich auf dem Markt nachhaltig etablieren. Ich lese ja immer ganz gern, was in der Finanzwirtschaft so vor sich geht (bevorzugt entweder die Financial Times, deutsche Fachzeitschriften oder auch mal finanzinform.de ) und da gibt es schon so einige Vorhersagen, bei denen es alles andere als gut für die Banken aussehen könnte.
    Zumindest müssten sie deutlich an ihren Zinsen schrauben.

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